کش بک چیست؟ چطور کار میکند؟
ممکن است این روزها اصطلاح کشبک را زیاد شنیده باشید یا درباره مزایای آن چیزهایی خوانده باشید اما آیا میدانید منظور از کشبک چیست؟ این روش پرداخت چگونه است و چه مزایایی دارد که برخی از فروشگاهها از آن استفاده میکنند؟ اگر به دنبال پاسخ این سؤالات هستید، خواندن این مقاله به شما کمک میکند. در ادامه، هرآنچه باید درباره کشبک بدانید را میخوانید.
منظور از کشبک چیست؟
کشبک که با نام بازگشت نقدی نیز شناخته میشود، به روشی میگویند که در آن درصدی از مبلغ خرید دارنده کارت به او بازگردانده میشود. در اوایل قرن نوزدهم میلادی، فروشندگان تخفیفهایی ارائه میکردند که مشتریان باید برای استفاده از آنها قیمت کامل یک کالا را میپرداختند و پس از آن، اعتبار دریافت میکردند. مشتریان اغلب مجبور بودند درخواست تخفیف بدهند و هفتهها یا حتی ماهها برای دریافت اعتبار منتظر بمانند.
کارتهای کشبک امروزی به شما این امکان را میدهند که در پایان هر چرخه صورتحساب، برای خریدهای مختلف مبلغ نقدی دریافت کنید. این مبلغ نقدی را میتوان به حساب اعتباری یا بانکی شما واریز کرد یا آن را به چند روش دیگر بازخرید کرد.
چگونه از کشبک استفاده میشود؟
بسته به کارت کشبکی که دارید، ممکن است در خریدهای واجد شرایط خود مبلغی ثابت یا به صورت بازگشت نقدی پلکانی دریافت کنید. یک کارت کشبک با نرخ ثابت معمولا به شما یک نرخ تخفیف ثابت برای همه خریدها میدهد. به طور مثال، یک کارت اعتباری کشبک برای هر خرید ۱.۵ درصد وجه نقد و ۵ درصد بازگشت نقدی برای رزرو هتلها و اتومبیلهای کرایهای که از طریق آژانس گردشگری خاصی رزرو میشوند، ارائه میدهد. این بدان معناست که برای هر تومانی که خرج میکنید، حداقل ۱.۵ درصد یا ۰.۰۱۵ تومان درآمد خواهید داشت. به این ترتیب، در ازای هر ۱۰۰۰ تومان خرجشده تا ۱۵ تومان پول نقد به حساب اعتباری یا بانکی شما اضافه میشود.
نوع دیگری از برنامههای کشبک شامل دستهبندیهای چرخشی میشود. نمونه موفق خارجی این روش آن چیزی است که در پرداختهای کارتهای اعتباری دیسکاور (Discover) به کار میرود. با داشتن این کارت اعتباری وجه نقد بابت خریدهای روزانه از فروشگاههای مختلف در هر ۳ ماه تا حداکثر ۱۵۰۰ دلار ارائه میشود. بهعلاوه، میتوانید ۱ درصد وجه نقد نامحدود در سایر خریدها را به صورت خودکار دریافت کنید. در طول یک دوره ۳ ماهه ممکن است ۵ درصد پول نقد را برای تمام خریدهای رستورانی خود دریافت کنید و در ۳ ماهه بعدی این مبلغ را از خرید بنزین به دست بیاورید.
آیا کسب وجه نقد از کارت کشبک دقیقا مانند دریافت پول رایگان است؟
ممکن است با خواندن خصوصیات کارتهای اعتباری کشبک و روش کار آنها تصور کنید که استفاده از خدمات این کارتها به معنای دریافت مبلغی به صورت رایگان است اما اینطور نیست. برای بازپرداخت وجه نقد این کارتها باید با آنها خرید کنید. نرخ بازگشت نقدی این کارتهای اعتباری معمولا از ۱ تا ۵ درصد متغیر است. بنابراین، شما همچنان بیشتر مبلغ خریدهای خود را خودتان میپردازید.
به عنوان مثال، در صورتی که کارت اعتباری کشبک شما نرخ بازگشت نقدی ثابت ۱.۵ درصد داشته باشد و شما ۱۰۰ دلار خرج کنید، فقط ۱.۵۰ دلار پول نقد دریافت خواهید کرد. این بدان معنی است که هزینهای که خودتان باید پرداخت کنید ۹۸.۵۰ دلار خواهد بود.
برنامهها و سایتهای کشبک
اپلیکیشنها و وبسایتهای کشبک هم میتوانند به شما در کسب درآمد برای خرید کمک کنند. بسیاری از سایتهای فعال در این حوزه با فروشگاههایی مانند آمازون همکاری میکنند تا برای خرید کالاهایی مانند اسباببازی امکان بازگشت نقدی را ارائه دهند.
برای کار با سایتهای کشبک باید ابتدا برنامه یا افزونه آنها را دانلود و نصب کنید. سپس، در این وبسایتها به صورت رایگان عضو میشوید. در ادامه، وارد این سایت میشوید و از راه لینکی که این وبسایت در اختیار شما قرار میدهد وارد فروشگاه مورد نظر خود میشوید و خرید میکنید.
سایت یا برنامه کشبک سابقه خریدهای شما را ثبت میکند و پس از تأیید و انجام تراکنشهایتان، به شما امکان کسب درآمد را میدهد. وجه نقد که درصدی از مبلغ پرداختی شما است، معمولا به حسابهای اعتباری یا بانکی واریز میشود. از برنامههای کشبک میتوان برای یافتن کالاها و خدمات مقرون به صرفه و در عین حال، کسب درآمد نقدی در دستههای مختلف مانند رستوران استفاده کرد.
برخی از برنامههای محبوب کشبک خارجی عبارتاند از:
- Rakuten؛
- Ibotta؛
- Shopkick.
مزایا و معایب کشبک چیست؟
مزایای استفاده از برنامهها و وبسایتهای کشبک مشخص است. این برنامهها و وبسایتها به شما این امکان را میدهند که با استفاده از کارت اعتباری، نقدی یا حتی خرید آنلاین، پول نقد دریافت کنید.
بااینحال، کارتهای اعتباری کشبک ممکن است نرخهای درصدی سالانه (APR) یا کارمزد سالانه بالایی داشته باشند. برخی از شرکتهای ارائهدهنده خدمات کشبک هم در میزان بازپرداخت نقدی که میتوانید به دست بیاورید، محدودیتی قرار میدهند و برای به دست آوردن پول نقد باید مبلغ خاصی را خرج کرده باشید. از آن گذشته، اگر صورتحسابهایتان را بهموقع پرداخت نکنید و کارت اعتباریتان لغو شود، ممکن است تخفیفهایی که به دست آوردهاید را از دست بدهید.
در مجموع، مزایای کشبکها عبارتاند از:
- ممکن است برنامهها و وبسایتهای کشبک برای محصولاتی مختلف تخفیفهایی همراه با بازگشتهای نقدی ارائه دهند.
- برخی از کارتهای اعتباری کشبک برای ثبتنام هم مبلغی به عنوان جایزه پرداخت میکنند.
- برنامهها و وبسایتهای کشبک راهی آسان برای کسب جایزه نقدی هنگام خرید هستند.
در مقابل، معایبی که میتوان به آنها اشاره کرد، به این ترتیب هستند:
- ممکن است کارتهای اعتباری کشبک نسبت به کارتهای اعتباری دیگر نرخ درصد سالانه (APR) بالاتری داشته باشند.
- برخی از کارتهای کشبک برای مقدار پول نقدی که میتوانید به حساب خود بازگردانید، محدودیت دارند.
چگونه وجه نقد کارت کشبک را به حداکثر برسانیم؟
میزان درآمدی که از راه کارتهای اعتباری کشبک به دست میآورید تا حد زیادی به مبلغی که خرج میکنید و روش شما برای به حداکثر رساندن مبلغ تخفیف یا پاداش آن بستگی دارد اما بهترین راه استفاده از کارتهای اعتباری کشبک چیست؟ برای این کار میتوانید از چند روش ساده استفاده کنید.
۱. در نظر گرفتن دستهبندیهایی که معمولا پول خود را صرف آنها میکنید
مخارج خود در ماه یا ماههای گذشته را بررسی کنید. به این ترتیب، متوجه خواهید شد که پول خود را بیشتر صرف چه کالا و خدماتی میکنید. اگر هر ماه مبلغ بسیاری را صرف خرید غذا از رستورانها میکنید، بهتر است سراغ وبسایت یا برنامه کشبکی بروید که نرخ پاداش بالاتری را برای خرید غذا از رستورانها ارائه میدهد.
از این راه، برای عضویت در برنامهها و وبسایتهای کشبکی که مرتبط با نیازهای مالی و سبک زندگی شما نیستند، خودداری میکنید. در نتیجه، مخارجتان روند معقولانهای خواهند داشت.
۲. توجه به هزینهها
در برخی از موارد، بهتر است یک کارت اعتباری کشبک را انتخاب کنید که کارمزد سالانه نداشته باشد. اگر کارمزد یک کارت ۵میلیون تومان باشد، به این معنی است که به دلیل پرداخت این هزینه اضافی، هر سال بازگشتهای نقدی کمتری دریافت خواهید کرد. بااینحال، باید به این نکته توجه کنید که از راه کارتهای مختلف چه میزان پاداش دریافت میکنید. معمولا نرخ پاداش یا بازگشت نقدی کارتهایی که کارمزد سالانه دارند، بیشتر است.
در صورتی که کارت مورد نظر شما امکان تراکنش خارجی هم داشته باشد، در صورت استفاده از آن برای خریدهای خارجی باید هزینهای اضافی هم بپردازید. هنگام انتخاب کارت کشبک باید به این نکته مهم هم توجه داشته باشید. حتی اگر ۵ یا ۶ درصد وجه نقد از خریدهای خود به دست میآورید، داشتن هزینههای بیش از حد کارت اعتباری میتواند پاداش شما از این کارت را از نظر اقتصادی بیفایده کند.
۳. نداشتن موجودی در هر ماه
در صورت امکان، بهتر است که هرگز کارت اعتباری کشبک شما موجودی اضافی نداشته باشید. همراه داشتن موجودی، دارنده کارت را مشمول پرداخت هزینههای مربوط به بهره میکند. ممکن است این هزینهها بیش از مقدار پاداش کشبکی باشند که به دست میآورید و به سرعت به هزینههای پرداختی شما اضافه شوند.
کارشناسان توصیه میکنند که فقط مبلغی را خرج کنید که میتوانید از پس بازپرداخت کامل آن در پایان ماه بربیایید.
سخن پایانی
عضویت در برنامهها و وبسایتهای کشبک و دریافت کارت اعتباری آنها راهی برای کسب مقداری پول نقد اضافی به ازای خریدهایتان است. شما میتوانید از این برنامهها یا وبسایتها برای یافتن کالاها و خدمات مقرون به صرفه استفاده کنید و در عین حال درصدی از پول خود را پس بگیرید. هر چه بیشتر از خدمات برنامهها و وبسایتهای کشبک استفاده کنید، درآمد بیشتری خواهید داشت.
بااینحال، کارتهای اعتباری کشبک معایبی از جمله APR بالاتر از حد معمول، نیاز به صبر کردن برای دسترسی به وجوه بازگشت نقدی خود و محدودیتی به نام میزان درآمد سالانه دارند.
هنگام تهیه کارت اعتباری کشبک قوانین و مقررات وبسایت یا برنامه مورد نظر را با دقت بخوانید. اگر این کارت محدودیت بازگشت نقدی و کارمزد سالانه بالایی داشته باشد، تهیه آن چندان مقرون به صرفه نخواهد بود. به طور مثال، اگر بازگشت نقدی کارتی در هر سال ۵۰۰ دلار و کارمزد سالانه آن ۴۰۰ دلار باشد، حداکثر مبلغی که میتوانید از این کارت به دست بیاورید فقط ۱۰۰ دلار است. بنابراین، مهم است که با چه وبسایت یا برنامهای کار میکنید و وبسایت یا برنامه مورد نظر شما چه قوانین و مقرراتی برای بازگشت وجه نقدی دارد یا این مبلغ را چطور به شما بازمیگرداند.
منبع:
https://www.investopedia.com/terms/c/cash-back.asp
https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/cashback/
https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-cash-back-works/
پشتیبانی: ۰۹۲۱۳۰۶۸۴۲۵
بومرنگ اپلیکیشن کشبک (بازگشت جایزهٔ نقدی پس از خرید) از فروشگاه
